Apprenez-en plus sur la gestion de portefeuille, les stratégies d'obligations et l'optimisation fiscale avec nos consultations d'experts. Transformez vos défis d'investissement en opportunités de croissance durable.
Tout investissement comporte des risques de perte en capital. La valeur des investissements peut fluctuer à la baisse comme à la hausse.
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Optimisation avancée avec stratégies fiscales et planification successorale
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Les ETF offrent généralement des frais plus bas et une plus grande flexibilité de trading, tandis que les fonds communs permettent l'investissement automatique et la gestion professionnelle. Le choix dépend de votre style d'investissement et de vos objectifs spécifiques.
Les REER offrent une déduction fiscale immédiate mais sont imposables au retrait, idéaux pour la retraite. Les CELI permettent une croissance libre d'impôt et des retraits non imposables, parfaits pour les objectifs à court et moyen terme.
Une diversification efficace implique la répartition entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier), secteurs géographiques et devises. L'objectif est de réduire les risques tout en maintenant un potentiel de rendement attractif.
Le rééquilibrage est recommandé tous les 6 à 12 mois ou lorsque l'allocation d'actifs s'écarte de plus de 5% de vos objectifs cibles. Cela permet de maintenir votre niveau de risque souhaité et de capturer les gains.
Comparez vos rendements aux indices de référence pertinents, évaluez la progression vers vos objectifs financiers et analysez le ratio risque-rendement. Une performance doit être mesurée sur le long terme en tenant compte de votre tolérance au risque.
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Une approche structurée pour optimiser vos investissements
Analyse complète de votre situation financière actuelle, vos objectifs et votre tolérance au risque pour établir une base solide.
Développement d'une stratégie d'investissement sur mesure incluant allocation d'actifs, sélection de produits et optimisation fiscale.
Accompagnement dans l'implémentation de votre stratégie avec recommandations précises et calendrier d'exécution détaillé.
Monitoring régulier de la performance et ajustements stratégiques selon l'évolution des marchés et de vos objectifs.
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Stratégies pratiques pour optimiser vos rendements
Répartissez vos investissements entre actions, obligations, immobilier et matières premières. Une allocation équilibrée de 60% actions, 30% obligations et 10% alternatives peut réduire significativement la volatilité de votre portefeuille.
Maximisez vos contributions REER et CELI avant d'investir dans des comptes imposables. Les économies fiscales peuvent représenter 20-40% de rendement supplémentaire selon votre tranche d'imposition.
Investissez un montant fixe chaque mois plutôt qu'en une seule fois. Cette stratégie réduit l'impact de la volatilité et vous permet d'acheter plus d'actions quand les prix sont bas.
Des frais de 2% au lieu de 0.5% peuvent réduire votre patrimoine de 30% sur 20 ans. Privilégiez les ETF à faibles frais et négociez les commissions avec votre courtier.
Vendez les actifs qui ont surperformé et achetez ceux qui ont sous-performé pour maintenir votre allocation cible. Cette discipline vous force à "vendre haut et acheter bas".
Conservez 6-12 mois de dépenses dans un compte épargne haute performance. Cette réserve vous évite de vendre vos investissements à perte en cas d'urgence financière.